För i tiden var kredit vanligen något man ansökte om öga mot öga, till exempel på bankkontoret där man ansökte om en checkkredit eller i den lokala matvarubutiken där man bad om att få köpa mjölk, bröd och cigaretter ”på krita”.

Nu för tiden går det att ansöka om kredit utan att lämna hemmet, till exempel genom att fylla i en låneansökan på långivarens sajt eller genom att ansöka med SMS till ett företag som erbjuder SMS-lån. Även för stora lån, till exempel bostadslån, brukar man kunna få åtminstone ett preliminärt svar inom 24 timmar. För mindre lån utan säkerhet går det vanligen betydligt fortare.

Hur stor kredit kan jag låna?

Det beror på din kreditvärdighet. Exempel på faktorer som de flesta långivare väger in när de bedömer din kreditvärdighet är dina inkomster, eventuell säkerhet (pant) för lånet och hur det ser ut när de gör en kreditupplysning på dig. Långivare på den svenska lånemarknaden är också skyldiga att följa svensk lagstiftning, vilket bland annat innebär att de inte får ägna sig åt alltför vidlyftigt utlånande.

När betalas lånet ut?

Med kreditkort och checkkredit har du en beviljad kredit som du kan utnyttja när som helst. Du behöver alltså aldrig vänta på att få pengar från långivaren när du vill göra ett köp eller ta ut kontanter.

I snabblånebranschen (SMS-lån etc) finns det företag som betalar ut det beviljade beloppet direkt efter att det beviljats. Tänk dock på att det i vissa fall kan dröja längre än så innan pengarna når dig, till exempel för att långivaren inte har något samarbete med den bank du har bankkonto hos utan pengarna måste vandra från en bank till en annan. Det finns också långivare som bara behandlar låneansökningar under vissa tider på dygnet, till exempel från klockan 07:00 till 22:00.

Vanliga banker brukar ta två eller tre bankdagar på sig att betala ut efter att man skrivit under och returnerat skuldebrevet. Kan man bekräfta skuldebrevet online med digitalt ID kan processen gå fortare.

Vad får en kredit användas till?

Vad pengarna du lånar får användas till beror på villkoren för just det lånet. Om du till exempel vill låna pengar för att köpa en bostad och bostaden ska stå som säkerhet för lånet är reglerna mycket strikta kring vad pengarna får användas till.

Om du däremot tar ett banklån, även kallat blancolån (lån utan säkerhet) är det många långivare som inte ens kommer att fråga dig om vad pengarna ska användas till – det är upp till dig att avgöra.

Det finns många näringsidkare som samarbetar med kreditföretag för att kunna förmedla kredit åt sina kunder. I sådana fall brukar krediten vara knuten till ett visst köp hos näringsidkaren. Det finns till exempel plastikkirurger som förmedlar krediter för den som vill genomgå en viss operation hos dem, optiker som förmedlar kredit så att du kan köpa glasögon hos dem, bilförsäljare som förmedlar billån, och så vidare. I vissa fall är den köpta varan säkerhet för lånet, men vanligen inte.

Är krediter avdragsgilla i deklarationen?

Själva krediten (skulden) är inte avdragsgill mot dina inkomster när du deklarerar, däremot är räntekostnaderna avdragsgilla. Detta gäller för allt från små SMS-lån till gigantiska villalån.

Om du till exempel har betalat 10 000 kronor i kreditränta under året innebär detta att du betalar 3 000 kronor mindre i skatt, vilket gör att den egentliga kostnaden för krediten blir 7 000 kronor.

Kan jag få kredit trots att jag har betalningsanmärkningar?

Ja, det går att få kredit trots att man har en betalningsanmärkning, men man kommer att ha färre kreditgivare att välja mellan och man kan räkna med att de kommer att vara restriktiva med lånebelopp och återbetalningstid. Dessutom kommer den effektiva räntan troligen att vara förhållandevis hög, eftersom en person med betalningsanmärkningar ses som en högre risk.

Värt att tänka på i sammanhanget är att om du som privatperson bara har en enda betalningsanmärkning så är det möjligt att den hålls dold för kreditgivare som tar en kreditupplysning på dig. Tanken är att en enstaka betalningsanmärkning inte ska sabotera en privatpersons möjligheter att erhålla vettiga krediter. Mer information om sekretess hittar du på Kronofogdens sajt.

Vad köper svenskar på kredit?

Det är omöjligt att veta exakt vad svenska folket köper på kredit eftersom det finns gott om lån där pengarna sätts in på låntagarens konto och långivaren inte bryr sig om vad de ska användas till. När det gäller lån som är knutna till ett visst köp som långivaren känner till så är det väldigt vanligt att svenskar köper bostäder på kredit (bostadslån) och också använder krediter för att ordna finansiering för sådant som rör bostaden, till exempel renovering, tillbyggnad och ombyggnad. Detta gäller både primärbostäder och fritidshus.

Kredit är också populärt för att finansiera större inköp till bostaden, till exempel möbler och hemmabiosystem. Sådana köp sker ofta med hjälp av en kredit som förmedlas av försäljaren. Vidare är det vanligt att svenskar köper bilar, båtar och andra fordon på kredit. Man kan till exempel låna för att köpa en cykel, motorcykel, moped, EU-moped, snöskoter, fyrhjuling eller husbil/husvagn.

Inom sektorn hälsa och välbefinnande finns det gott om långivare som erbjuder kredit för allt från tandläkarräkningar och receptbelagd medicin till valbara ingrepp som bröstförstoringar, fettsugning och privat laserkorrigering av synfel.

Ett annat område där en förhållandevis hög andel svenskar uppger att de handlat på kredit är semesterresor. Man kan till exempel köpa resan på avbetalning via en resebyrå eller använda sitt kreditkort under själva vistelsen för att betala för köp och ta ut lokal valuta ur uttagsmaskiner. Många tycker att det är obehagligt att ha alltför mycket kontanter på sig under semestern och föredrar att betala en kreditkortsräkning när de kommer hem istället.